复杂环境下华鑫信托亮点多！不动产信托进展与文化体系受关注
中国网财经5月15日报道，面对信托行业复杂多变的局势，华鑫信托表现出众多显著成就与突破。2024年年末，国家金融监督管理总局北京监管局及其他相关部门共同推动区域内信托公司合规进行不动产信托业务，在此形势之下，华鑫信托积极响应。到了2025年，华鑫信托在多个领域实现了显著进展。
在“媒体走进信托公司”第三期活动上，华鑫信托推出了《信托文化体系建设手册》，该手册以“秉竹之华，砺金为鑫”为核心理念，构建的信托文化体系引起了广泛关注。人们不禁思考，这一体系如何与公司的治理结构相融合，引发了行业内的深入探讨。华鑫信托与美团在普惠金融领域的合作成效斐然，至2024年底，双方已为4.2亿个人客户提供授信，助力超过460万家小微企业，同时在业务拓展和风险控制方面积累了丰富的独到经验。
观察公司经营成果，2024年公司成功达成营业收入31.26亿元，净利润达到18.30亿元，行业内部排名位居第三；进入2025年第一季度，利润总额已超出年度预算的30%，同时主体信用评级荣获AAA等级。那么，华鑫信托在业务结构优化及盈利能力增强方面，具体实施了哪些重要的策略和措施呢？
在产融融合领域，华鑫信托为集团公司的绿色发展贡献力量，成功中标国家能源集团的相关工程。那么，如何运用信托的独特功能，提供具有差异化的服务呢？再者，华鑫信托在科技创新方面不断迈进，AI技术在多个场景中的应用得到了行业的广泛认可。那么，如何确保科技创新能够与业务创新以及风险管理实现深度融合呢？
为了深入掌握华鑫信托的成长轨迹与未来蓝图，中国网财经对华鑫信托的党委书记兼董事长朱勇进行了独家访谈。在访谈中，双方就信托文化、普及金融、业务进展、产业金融融合以及金融科技创新等多个议题展开了深入交流，旨在帮助我们更全面地认识华鑫信托在信托领域的发展战略及其丰富的实践经验。
《中国网财经》报道，在“媒体走进信托公司”的活动中，华鑫信托推出的《信托文化体系建设手册》引起了广泛的关注。该手册以“秉竹之华，砺金为鑫”为核心特色，那么这一独特的信托文化体系又是如何与公司的治理结构、日常业务运营以及员工行为准则相结合的呢？此外，贵公司在推动信托文化的传播以及提升行业认同感方面，接下来又有哪些具体的计划和措施呢？
朱勇指出，构建信托文化体系是公司坚持受托人角色、推动高质量发展的关键步骤。华鑫信托将“金之刚健”与“竹之坚韧”理念融合，肩负起忠诚与审慎的受托责任，加固了金竹信托文化的根基，致力于根本性的巩固与创新，确立了以长期主义为核心的价值观。六大融合体系，包括主体、行为、目标、服务、体系以及生态的融合，全面融入公司经营发展的各个环节，形成了制度、业务、治理和品牌四个维度的文化体系。公司以此为基础，积极践行社会主义核心价值观，强化受托人文化，不断夯实信任的根基。同时，向上发展，培育具有特色的信托文化，构建起华鑫信托独有的信托文化体系，从而稳固了可持续发展的基础，增强了公司的差异化竞争力，并提升了公司的整体实力。
推动金融领域的“五篇大文章”实施，是遵循我国特色金融发展道路的必然要求，同时也是塑造我国特色金融文化的核心任务所在。华鑫信托致力于塑造与金融“五篇大文章”相契合的信托文化导向，积极发挥文化的导向作用：着力打造价值投资文化，推动科技信托的创新发展；倡导ESG责任投资文化，大力推动绿色信托的深入发展；推广富民厚生文化，广泛开展普惠信托业务；培育享老乐老文化，推动养老信托的纵深发展；塑造数据治理文化，积极探索数据信托的新路径。
公司计划以《华鑫信托信托文化建设体系》手册的发布作为切入点，进而展开一系列品牌文化的宣传和推广活动。这些活动旨在增强全体员工的认同感和参与热情。公司将利用微信公众号、短视频等多种融媒体渠道，广泛传播信托行业的正能量。通过这些努力，公司致力于加强信任品牌的稳固，并为推动整个行业信托文化的建设贡献自己的力量。
图1：华鑫信托信托文化体系建设
《中国网财经》报道，华鑫信托与美团在普惠金融领域的携手合作备受关注，至2024年末，双方合作已向约4.2亿个人客户提供授信，助力超过460万家小微企业。在携手互联网企业推进普惠金融业务的过程中，贵公司是如何在业务拓展和风险控制之间取得平衡的？此外，未来是否计划在更多领域展开合作，以进一步丰富普惠金融服务的内涵？
朱勇表示，在数字经济时代，金融机构凭借掌握的数字技术和人工智能，与互联网企业携手合作，推广普惠金融，有助于实现信息互通、减少交易费用和降低金融服务门槛，从而扩大普惠金融的服务范围，更好地触及那些需求未被充分满足的客户，让“普及”更加广泛；同时，能够更精准地满足客户需求，让“优惠”更加深入，通过小额分散的信贷投放，降低整个融资的杠杆率，使得金融风险得到有效控制，成功解决传统普惠金融所面临的普及、优惠与低风险难以同时实现的难题。
华鑫信托依据消费金融信贷资产的内在规律，紧密遵循消费金融监管的相关规定，提炼出一套名为“323”的消费金融全流程风险管理模型，该模型具体涵盖了贷前、贷中、贷后三个阶段的风险管理要点。在贷前阶段，风险控制的三要素包括“流量管理、数据分析、模型构建”；在贷中阶段，风险控制的两要素则聚焦于“额度控制、定价策略”；而在贷后阶段，风险控制的三要素则涉及“资产表现评估、策略排查比对、策略实时调整”。贷后要素必须及时向贷前环节进行反馈，以确保消费金融业务能够实现全流程的闭环管理。
图2：华鑫信托消费金融业务“323”风险管理模型
在未来的发展道路上，华鑫信托将持续致力于拓宽普惠金融业务范围，将自己定位为普惠金融生态服务的提供商，致力于深耕细作普惠金融这一重要领域。公司不仅深度参与普惠资产的全过程管理，还在此基础上，精心培育和孵化了一批优质的普惠金融资产池。同时，通过发行相关证券化产品，华鑫信托积极投身于银行间市场、证券交易所以及保险交易所等证券化市场，不断引导低成本资金流向普惠金融领域。以2024年为参照，华鑫信托推出的普惠金融资产证券化产品，其加权平均优先级资金成本降至2.3%。这一成果得益于与资产服务机构、中介服务机构、评级机构等合作伙伴的共同努力，充分展现了信托在构建普惠金融健康生态中的责任与担当。
华鑫信托独立搭建了包含核心信贷系统、风险决策系统、支付清算系统以及数据管理系统等关键系统的消费金融业务系统集群。该系统群具备业务导入、风险控制引擎、信贷核算、影像资料管理、代收代付以及资产管理等功能，全面覆盖了从小微金融业务系统架构的角度出发的全业务流程。这一举措旨在为公司开展普惠金融业务提供核心竞争力，进而助力公司实现高质量的发展，并形成一条支持公司持续增长的新增长曲线。
《中国网财经》报道，依据2024年的年度报告，该公司的营业收入达到了31.26亿元；净利润为18.30亿元，这一成绩在行业内同类数据中位居第三，充分体现了其强大的发展潜力和出色的经营管理能力。进入2025年第一季度，华鑫信托的利润总额已经超过了年度预算的30%，所有者权益也实现了显著增长，同时，其主体信用等级更是荣获AAA评级。在当前多变且复杂的市场条件下，贵公司实施了哪些核心策略以确保业务的稳定增长并有效管理风险？在改善业务布局和增强盈利水平上，贵公司有哪些具体的成功经验值得交流？
朱勇指出，金融领域属于周期性较强的行业，防范风险始终是金融领域的不变核心任务。华鑫信托一贯坚持稳健的经营管理原则，致力于实施战略规划先行、不断优化的长期发展战略。公司坚守“风险管理能力始终领先于业务发展步伐”的原则，在业务拓展上坚持稳健优先、稳步前进的策略，通过积累小胜实现最终的大胜，追求不败直至最终胜利。自公司成立以来，华鑫信托一直秉持着独立思考的原则，既不盲目追随，也不随波逐流，坚决避开那些采用高杠杆、快速发展的行业和领域；严格把控进入门槛，加强风险的前瞻性判断，宁肯错过机会，也绝不犯错误。公司一贯坚持“大风控”的核心理念，严格执行“四早”原则，即早期识别、早期预警、早期发现和早期处理，同时坚持将风险管理、合规管理和资产保全三者有机结合，形成一套全方位的风险防范体系。公司构建了集内部控制与合规风险管理于一体的综合性信息平台，此举旨在扩大风险控制能力的范围，增强数字化风险管理的效能，并通过科技的力量，有效促进风险管理的质量和效率的双重提升。
公司致力于优化业务架构并增强盈利水平，严格遵循信托业务的三类划分标准，主动调整发展思路，确立了产业投资银行、特色资产管理、信托服务三大战略思维，从而全面强化了公司的整体发展战略。
首先，我们要培养产业投资银行的思维方式，打造具有耐心的资本，并积极推动权益类投资的发展。我们坚信，一旦金融资本拥有了技术洞察力、对产业的深刻理解以及面对周期的强大承受力，它便能够成为企业最为信赖的长期合作伙伴，成为推动中国经济转型的重要支柱，并最终获得时间带来的丰硕收益。为此，公司计划着力推进科技信托业务，坚定秉持长期投资的理念，专注于技术价值的投资而非单纯的财务投机行为，并积极扶持企业的研发活动与市场开拓。依托此前在新能源汽车等科技创新领域的投资管理经验，公司将进一步扩大业务范围至基础设施建设、重型机械制造、有色金属冶炼、能源化工等行业，推动金融资本与产业资本的深度结合。
二是秉持特色资产管理理念，深度融入资本市场，着力拓展标准信托产品。国家积极倡导中长期资金进入市场，以促进资本市场向高质量方向发展，并激励银行理财产品及信托资金踊跃参与资本市场，确保入市途径畅通无阻，同时扩大权益类投资的规模。公司积极把握资本市场的发展良机，分阶段增强在资本市场中的专业操作水平，致力于寻找独特的市场定位。公司特别关注国内A股市场的并购重组、定向增发、可转换债券、可交换债券等业务，同时也不忘把握境外资产管理产品的潜在商机。在发挥资源配置优势的同时，公司始终坚持价值投资的理念，并致力于向新兴生产力领域集中资源。借助“投资、投行、投研”三大引擎协同推动业务实施，至2024年年底，该公司的标品信托资产规模已接近800亿元，而特色资产管理信托的持续发展模式亦已初具雏形。
第三，公司致力于发挥信托的固有优势，致力于打造卓越的资产服务信托。通过以研究为前导、场景为依托、科技为助力，公司在服务信托领域进行了深入挖掘，涉及家庭服务信托、家族信托、特殊需求信托、养老信托、慈善信托以及数据资产服务信托等多个领域。公司不断挖掘优质客户资源，并积极寻求商业的可持续发展路径，同时基于对客户需求的深刻理解，提供高水准、个性化的金融服务。强化信托服务的品牌塑造，致力于打造鑫合、鑫传、鑫享等系列服务品牌，提升客户对品牌的信任感以及服务的识别度，并在服务领域拓展上持续深化布局。
《中国网财经》报道，贵公司在产融融合领域不断加大投入，不仅有效推动了集团向绿色环保的转型，而且还成功赢得了国家能源集团的相关项目合同。在为能源电力领域的央企提供服务的过程中，华鑫信托是如何充分利用信托的优势，提供独具特色的产融服务的呢？面向未来，贵公司是否会在产融融合领域尝试开辟新的业务路径或者寻求新的合作伙伴？
朱勇表示，华鑫信托背靠绿色产业和能源企业的股东，是一家专注于绿色领域的信托机构。基于对股东单位绿色低碳产业的服务，我们能够在绿色产业的细分市场中，进行多样化的绿色金融业务拓展，从而助力绿色产业链和供应链的发展。到了2024年年底，该公司的绿色信托业务在存续方面已达到133亿元以上，在这其中，有一半以上的业务集中在电力、热力生产和供应领域，这一现象充分展示了我们为集团主营业务提供服务的决心，同时也标志着产融结合业务的一个重要组成部分。再者，绿色服务业在公司业务中占据了29%的比重，公司借助发行定向资产支持票据以及资产证券化信托产品等手段，为水电和新能源领域的绿色项目提供相应的服务信托，单个项目的规模甚至能够超过20亿元人民币。从地域分布来看，华鑫信托的绿色信托业务已广泛涉足江苏、四川、云南、天津、黑龙江、浙江、北京、安徽等区域，特别是江苏、四川、云南、天津这四个区域，其业务量占据了整体超过80%的份额，累计规模达到了107亿元以上，为绿色产业及当地经济提供了有力的支持。
国家重视产业与金融融合的战略价值，旨在推动产业结构的升级，实现资源的合理配置，减少交易过程中的费用，增强企业的整体竞争力。华鑫信托在绿色信托领域展现出其独特的合作模式，即与实力雄厚的央企携手合作。该公司长期专注于与拥有产业背景的央国企集团建立合作关系，向其提供专业的信托服务。至今，公司已与众多能源领域的央企达成了合作，服务范围覆盖的规模均超过数十亿元。2024年行将结束时，公司成功投身于央企能源集团总部对于资金类资产服务机构进行的公开招标活动，预计服务规模将突破千亿大关。华鑫信托将致力于提供专业且持续的资产服务信托，以期在市场上树立起良好的声誉，并切实履行其支持实体经济发展、坚守信托本质使命的定位。
华鑫信托在未来的发展中，将依托于为能源行业提供专业绿色金融服务的丰富经验，持续拓展服务范围，涉足更广泛的能源领域。同时，该机构将整合金融资源，深入挖掘产业客户的具体需求，致力于为绿色生产力的培育和成长提供专业的信托支持与助力。
《中国网财经》报道，华鑫信托正不断推动科技创新，AI技术已在多个领域得到应用，并得到了业界的广泛认可。在迈向数字化转型的道路上，如何实现科技助力与业务创新以及风险管理的紧密结合成为关键问题。面向未来，在金融科技的研发与应用方面，华鑫信托有哪些战略部署和长远规划？
朱勇表示，随着数字经济的迅猛发展，华鑫信托积极抓住科技创新带来的机遇，不断深化前沿科技与金融业务的结合，全面提升工作效率和用户满意度。在推进数字化转型的过程中，公司主动提出以数据资产和业务应用为双轮驱动的AI推进策略，将人工智能领域的前沿大模型应用本土化，其核心目标是实现数据流与业务流的深度整合。借助数据资产与先进AI大模型技术的结合，我们能够为业务应用提供精准的决策洞见，从而简化日常办公流程，使之更加高效便捷。
以AI技术助力数字普惠金融发展为例，公司依托自身独立判断和系统构建，利用AI大型模型的数据处理及推理分析优势，在普惠金融领域首次推出“AI鹰眼”与“AI音盾”两项功能，即实现影像资料关键信息的智能核对和客服录音的智能质量检测，显著增强了普惠金融的即时风险控制和数据管理水平，进而推动了普惠金融业务的优化与效率提升。
在AI赋能组织能力领域，公司正逐步构建并优化AI架构的全景图，通过部署智能助手，挖掘数据资产潜力，消除数据孤岛现象，实现运营数据的智能化分析和高效管理，从而增强运营管理效率，推动组织能力的持续进步。
未来已然降临，华鑫信托计划不断提升人工智能与信托业务领域的结合程度，不断拓宽AI大模型在各个应用场景的实践范围，加快AI技术在养老信托、数据信托、碳资产信托等领域的创新应用，助力公司向数字化和智能化方向转型，并向客户供应更为专业和高效的金融服务。
