个人养老金退税已开启！投资华商基金养老FOF-Y份额可申请，最高退5400元

个人养老金退税服务现已启动，对于投资华商基金养老FOF-Y份额的投资者来说，若在2024年完成了个人养老金的缴纳（每年限额为12000元），他们现在即可通过个人所得税APP提交申请，最高可获得5400元的退税优惠。

一、 个人养老金退税，能退多少？

自2024年12月15日始，个人养老金税收优惠政策将在先行城市（地区）的基础上，同步向全国范围推广实施。财政部和税务总局联合发布通告，规定个人每年缴纳养老金的最高额度为12000元，该金额可在综合收入或经营收入中如实扣除。至于投资收益，暂不对计入个人养老金账户的资金收益征收个人所得税。至于领取养老金时，个人所领养老金不计入综合收入，需单独按3%的税率缴纳个人所得税，所缴税款将归入“工资、薪金所得”类别。

依据当前适用的个人所得税率进行计算，您最多能省下5400元税费！这数字是不是让您心动不已？不妨一起探究看看！

二、 个人养老金退税怎么申请？

申请个人养老金退税，轻松几步就可完成。

在【个人所得税APP】中，需进入页面下方【办&查】功能区域，随后点击【个人养老金扣除管理】选项。

2． 点击【一站式申报（免下载凭证）】

请选择“按月”或“按年”的凭证类型，并明确凭证所覆盖的时间段，随后提交相应的扣除资料。

若凭证类型属于“月度”类别，可以选择采用“由扣缴义务人进行申报”的方式，亦或是选择“年度内自行进行申报”。

√若凭证类型是“年度”，仅可选择 “年度自行申报”。

进入个人所得税应用程序，导航至主界面，随后点击“年度综合所得汇算清缴”功能，进行退税申报操作。

三、 华商基金养老FOF 专业选基 只为更好的养老

在享受了税收优惠的政策之后，我们该如何让个人养老金账户持续保值并实现增长呢？选择投资与个人需求相匹配的高品质养老型FOF-Y份额，或许是一个不错的选择。

养老FOF的Y份额投资者不仅能享受到个人养老金税收的减免，而且还能获得管理费、托管费等方面的费率优惠，这在一定程度上有助于降低投资者的费用支出。

再者，这类养老型基金组合特别针对养老需求而设计。以华商基金为例，其旗下设有养老目标风险基金以及养老目标日期基金，这两类基金共同构成了养老FOF产品线。

- 养老目标风险基金

若对个人风险承受能力有明确的认识，养老目标型风险投资基金往往是一个理想的选择。投资者需依据自身风险承受水平挑选不同风险等级的基金，这些基金往往拥有不同的权益资产核心配置。例如，华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）在权益类资产上的投资占比介于15%至30%之间，而华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）在权益类资产上的投资占比则在45%至60%之间。欲获取更详尽的信息，请查阅基金的相关法律文件。

- 养老目标日期基金

个体在不同生活阶段的风险承受力各有差异，养老目标日期型基金特别适合那些对自己的风险喜好尚不明朗，或者不希望自行调整风险喜好的投资者。此类基金会依据预设的下滑曲线进行资产类别配置，同时随着目标退休日期的日益接近，逐步减少基金的整体风险与收益水平。

华商嘉逸养老2040三年持有混合发起式（FOF）Y（基金代码：XXXX）乃此类产品之典型，其阶段性权益类资产配置比例如下所示：

数据表明，所提及的权益类资产涵盖了股票、股票型基金（包括股票型指数基金）以及混合型基金（特指那些基金合同中明确规定股票资产占比超过60%或在过去四个季度的定期报告中股票资产占比均达到60%以上的混合型基金）。这些信息摘自基金的相关法律文件，若需了解更详尽的投资范围和投资策略，请查阅基金法律文件。

最后，选对管理的人很重要。

孙志远担任华商基金资产配置部总经理及FOF基金经理，在业内深耕细作已超过13年时光。在这期间，他积累了6.2年的证券投资经验，以及6.9年的证券研究及证券投资基金的研究分析经验，这些经历共同塑造了他稳守反击的投资策略。

孙志远

华商基金资产配置部总经理

华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）基金经理

华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）基金经理

华商嘉逸养老基金，一款以2040年为投资目标，为期三年的混合型发起式基金，其基金经理负责管理。

他过往在机构资金管理领域工作多年，对绝对收益的理念有着深刻的认识，并精通如何将绝对收益与相对收益有效融合；他评估基金经理时，会采用“量化分析”与“定性调研”相结合的方法，探寻每位基金经理最为适应的市场环境，并将这一发现与资产配置策略相整合，以便在恰当的时机挑选出最合适的人才。

孙志远同时注重战略与战术资产的合理分配，以基本面逻辑为基础的中期量化资产配置模型作为核心指导，力求在确保交易成本与投资周期平衡的前提下，最大限度地减少客户对时机选择的依赖，确保即便在不利时机进入市场，客户经过一段时间的投资仍能实现盈利。

在华商嘉悦平衡养老三年持有混合发起式（FOF）2024年度报告中，孙志远指出，我们的投资策略偏向于在较高赔率区域进行反向操作。这种做法在大转折点的左侧显得极不适宜，但在其右侧的初期阶段则展现出较强的灵活性。2024年，我们的基金净值变动大体上与既定策略相符，表明该策略得到了切实有效的执行。在选择基础时，他更偏好将多数行业选择权交予主动型基金经理，而将少数用于实施高赔率行业基金的逆向投资策略。

他在年报中提及，2025年可能成为大众期待中的转折点，届时众人将逐渐认识到，我们的表现实际上超出了预期，而外界的情况也不尽如表面般光鲜。正如2019年至2021年市场走势所展现的，他坚信，必有一件催化事件能够激发所有因素的共鸣，进而迅速汇聚成一股强大的合力，一举改变目前大众普遍低迷的预期。至于这一事件的本质究竟如何，事前确实难以准确预测，就如同2020年所发生的情况一般。

个人养老金税收减免的优惠即将到来，赶紧抓住机会行动起来。在申请退税之际，不妨考虑投资华商基金的养老FOF产品，这样既能享受税收减免，又能为未来的养老生活做好提前的准备。特别是在当前市场出现不寻常波动的情况下，有了华商基金养老FOF的专业支持，我们相信在养老投资的道路上会更加稳固和顺利。

MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！